基于离散选择实验的长期护理保险需求和保险方案优化策略研究

Currently, the funds of health insurances are the main financing source for long-term care insurances (LTCI) in 15 pilot cities in China. For the sustainable development of LTCI, decisions makers need to understand how much the participants are willing to pay for LTCIs composed by different attributes (e.g. payment, eligibility and so on) with varied attributes levels. We will first combine the theory of LTCI demand, Lancaster’s Characteristic Demand Theory, and random utility theory, use theoretical analysis and several qualitative methods, and then set up a theoretical model of LTCI attributes and its demand. Then we will use the method of discrete choice experiment to do empirical research in order to identify the relationship of multiple attributes of LTCI and its demand, and to calculate the relative importance, marginal willingness to pay of LTCI attributes, as well as to test whether the relationship between LTCI attributes and its demand is different in sub-group populations. Based on the above results, we will forecast the demand and willingness to pay for LTCI when the levels of attributes are given. Afterwards we will put forward optimization strategies of LTCI policy design. On one hand, our study can rich the theory of LTCI demand. On the other hand, the result of our study can provide decision reference for policy makers in China, aiming at set up an independent and sustainable financing mechanism of LTCI and to promote the sustainable development of LTCI.

目前，医保基金是我国15个长期护理保险（下称“长护险”）试点的最主要筹资来源。为了长护险的可持续发展，决策者需要了解目标参保人群对由不同待遇支付、资格条件等特征组成的长护险方案的意愿支付情况。本课题拟结合长护险需求理论、Lancaster的特征需求理论、随机效用理论，采用理论分析及多种定性方法，构建“长护险特征－需求”的理论模型；而后采用离散选择实验对所构建的理论模型进行实证检验，以明确长护险多种特征与其需求之间的关系，并测算长护险多种特征的相对重要性、边际意愿支付，探讨长护险多种特征与其需求之间的关系是否以及在哪些不同人群中具有差异性；在此基础上，预测在各特征给定情况下长护险的需求量及意愿支付，而后提出长护险的方案优化策略。本研究既可以丰富长护险的需求理论，还可以为政府相关部门提供决策参考，以促进我国的长护险形成独立、可持续的筹资体系，并推进该保险的可持续发展。

在我国的社会性长期护理保险仍处于探索期、尚未形成完备的政策框架的背景下，本研究以辽宁省为例，利用离散选择实验的方法研究长期护理保险保险特征对其需求的影响、计算意愿支付、对各长期护理保险特征重要性进行排序并分析不同人群长期护理保险需求的异质性，以期为符合我国国情的长期护理保险制度框架的制定提供参考。. 首先，本研究综合运用理论分析、文献综述、政策文本分析、专家访谈多种方法，确定了“个人实际年缴费、政府补贴、服务项目、报销比例+支付限额以及谁提供的居家照护服务能够获得报销”5个特征及相应特征水平。然后，采用D-efficient方法设计问卷，收集了辽宁省沈阳市与大连市1067份有效问卷。最后，使用混合logit模型进行数据分析。. 研究结果表明，几乎所有的受访者都会选择参与社会性长期护理保险，仅有不到1%的受访者选择不加入。受访者对具有“较低的个人实际年缴费、较高的政府补贴、基本+援助服务项目、较高的支付限额、专业人员与家人等提供的居家照护服务能够获得报销”特征的长期护理保险的需求更高。受访者愿意为“专业人员与家人等提供的居家照护服务能够获得报销”支付482.02元人民币，愿意为“基本+援助”服务项目支付271.99元人民币，政府补贴和支付限额每增加1元，受访者将分别愿意支付4.48元和0.35元。报销比例+支付限额对受访者来说是最重要的特征，其次是谁提供的居家照护服务能够获得报销，再次是个人实际年缴费。地区、年龄、是否有孩子、人均年收入、是否有购买商业保险是导致长期护理保险需求异质性的因素。. 基于上述研究成果，本研究提出了需求视角下长期护理保险可持续发展的政策建议，即建立水平适度的长期护理保险待遇支付机制、建立正式照护与非正式照护相结合的居家照护体系、政府补贴逐渐由“普惠型”向“补缺型”方式转变、逐步形成完善的服务项目体系以及制定多样化、差异化的长期护理保险政策方案。