不对称PPP模式的风暴潮灾害保险合作机制研究

Relying on management, ocean science, insurance and other basic theory ,this project aimed at risk diversification of storm surge happened frequently and studied the asymmetric public-private partnership(PPP) model of storm surge disaster insurance cooperation mechanism. The theoretical framework was given according to natural characteristics and insurability of storm surge. On this basis, the project identified the disaster losses and established loss evaluation models containing direct losses and indirect losses, then calculated the insurance capacity. Secondly, it solved equilibrium cooperation strategies among government, insurance company and policy-holder, furthermore pointed out the suppliers' optimal collocation between government and insurance company by Shapley value. Finally, with the basic requirements for risk diversification and dynamically adjusting, it designed progressive compensation- triggering-plan focused on deductible and excess, with the purpose of preventing and controlling moral hazard and default risk. The research achievements could provide theoretical exploration for marine disaster insurance mechanism and application basis, and promote the rescuing of marine disaster more scientific, functional and operational.

本项目围绕多发性风暴潮灾害的风险分散问题，依托管理学、海洋科学、保险学等基础理论，探讨权责划分不对称的PPP模式下风暴潮灾害保险合作机制。从风暴潮灾害自然风险特征及其可保属性出发，建立课题研究的理论框架。据此，首先依据风暴潮灾害致灾损失链，对灾害损失进行分类测度，建立赔付能力度量模型，完成现有灾害损失赔付能力计算；其次，建立联盟博弈模型，求解风暴潮灾害保险中政府、商业性保险公司、投保人的利益分配与均衡参与策略，并计算Shapley值明确灾害保险供给方（政府、保险公司）的合作分配方案。最后，以满足基本风险分散要求为基线、使用风险参数进行动态调整为宗旨，从免赔额与起赔点两方面，设计出依托递进式损失分散责任、具备道德风险与违约风险防控功能的保险赔付触发方案。本项目的研究成果可为海洋灾害保险机制建立提供理论探索和应用依据，从而实现我国海洋灾害损失救助实践的长期性、功能性和科学性。

本项目围绕多发性风暴潮灾害的风险分散问题，从风暴潮灾害自然风险特征及其可保属性出发，分析政府、商业性保险机构、投保人行为特征，借此建立不对称PPP模式风暴潮灾害保险理论框架。从海洋产业与关联陆域产业两个层面，甄别并建立风暴潮灾害致灾损失链，实现灾害损失分类测度，以及完成现有灾害损失赔付能力计算；据此，求解多方主体参与风暴潮灾害保险的均衡合作策略问题。.研究成果发现：.①现有的风暴潮损失分类基本框架，总体上将损失分为直接经济损失与间接经济损失，在后续损失统计中缺乏统计口径设计的逻辑依据，指标覆盖不全面。为了弥补现有的损失分类体系的弊端，我们提出根据海洋产业分类标准，进行风暴潮灾害损失“链式结构”设计。有效提高了损失指标体系设置的科学性和系统性。.②构建投入产出模型，以浙江省为例，实现了风暴潮灾害间接经济损失评估。打破了风暴潮灾害保险间接损失定损难瓶颈。.③借助典型地区实地调研，完成了风暴潮灾害保险需求意愿分析。使用DDCVM模型，获取了意向均衡保费一手数据，为拓展灾害保险市场空间、切实提高产品市场渗透力提供数据支撑。.④考虑信号传递的博弈模型分析结果显示，基于居民、政府、商业型保险公司和原保险、再保险两个维度的设计，风暴潮灾害保险有效合作模式能够实现。.⑤研究的数据处理结果显示，传统意义上居民收入、补贴数额将不再是影响该保险产品推广的决定性因素。在后续政策设计中，提高居民保险意识、根据风险分级进行差别保费定价，是该保险市场有效运行的保障。.本课题的研究对提升我国海洋灾害特别是频发性风暴潮灾害风险管理能力与效率、开发灾害损失救助市场化运作，提供了理论基础与实践指导，同时对提升沿海区域社会经济发展质量、践行海洋强国战略具有实践意义。