区域性农业干旱、强风、低温气象指数保险产品设计与应用研究

我国干旱、低温、强风等农业气象灾害发生频繁且损害面广，严重影响到了小麦、玉米、水稻、苹果等农作物生长安全和农民收入安全，设计与应用干旱、低温、强风指数保险产品意义重大。本项目运用规范分析法、对比类比分析法、计量模型法、模拟实验法，提炼了发展中国家农业气象指数保险产品设计与应用的一般原理，研究了气象指数保险产品设计中必须解决的气象风险指数化的确定、气象灾害影响农民收入的量化、预定触发值与保险赔付额的衔接、保险合同的定价等关键问题，设计了农业干旱、强风、低温指数保险产品在国内八个实验点的试验方案，提出了解决气象指数保险产品应用中存在的数据缺失、基准风险、单一风险、标杆管理等问题的措施。项目借助科学的研究方法、技术路线、实验手段与缜密分析，实现了农业灾害风险管理和农业保险在理论上、技术上、实践上的突破。

基于对传统农业保险存在的技术难题与管理难题的认识，本项目专注于我国农业干旱、强风、低温指数保险产品的设计与应用问题研究。在理论上，本研究推动了我国农业气象指数保险产品设计走向成熟；实践上，本研究的物化成果将会扩大我国农业保险市场。.项目围绕区域性农业干旱、强风、低温气象指数保险产品的设计原理与技术、具体设计与模拟试验、应用难题与拟解决措施，取得了重要成果：.（1）农业气象干旱指数保险产品设计。本研究以冬小麦春旱为例，阐释了农业干旱指数保险产品设计的七个组成部分，即估算农作物生育期需水量值，测算农作物水分缺失的减产量，建立农作物气象产量与缺水量的相关关系，确定农作物生育期缺水减产临界值，构造降雨因子产量波动模型，建立降雨量赔付指数模型，计算纯保费率。（2）苹果低温冻害气象指数保险产品设计。该产品设计通过对实际产量的成分分离和加权处理求得相对气象产量，利用对气象灾害指数的回归分析筛选低温冻害指数因子。在上述基础上，建立损失率与低温冻害指数的相关关系，并拟合相应的参数分布模型，确定低温灾害发生的概率，厘定保险费率和确定应收纯保费。根据上述方法，本项目求得山东省栖霞市低温冻害指数保险的纯保费费率为1.241%，每亩苹果应收纯保费为24.82元。（3）玉米风雨倒伏指数保险产品设计。该产品设计通过分析各类趋势产量模型的拟合特点，利用Eviews比较分析，保留了HP滤波与回归分析两类模型；通过对玉米生长周期气象致灾因子的系统分析，确定了玉米两时期的风雨倒伏指数；通过构造三组表征气象产量的模糊数学序列，利用AHP与SPSS多重比较分析，确定了HP滤波模型与风雨倒伏指数的无差异关系；最后，通过不同保险定价模型的风险管理特性分析，选取指数定价模型，建立气象产量与风雨倒伏指数的相关关系，厘定玉米气象指数保险的费率。依据上述方法，以山东省宁阳县玉米为例，以每亩400元（玉米成本）为保额，计算得到玉米风雨倒伏指数纯保费为9.61元/亩。（4）我国农业气象指数保险产品的研发难题。理论上，影响农作物产量的气象因素多，指数设计复杂化；统计数据存在统计口径不一致、时间序列长度不够；趋势产量拟合不准确，气象产量分离误差大。应用上，农户有效需求不足，支付意愿水平难确定；产品具有不确定性，保险公司有效供给低；政府专项支持力度弱，相关部门未形成联动机制；现行试点均以县域或乡镇为单位，没得到大面积推广。