网络借贷平台中消费者信息披露及其商业价值研究

Online Lending can remit financial exclusion by extending transaction border and reducing transaction cost, while a series of issues arising from information asymmetry intense pressure to firms and industry. Consumer information disclosure holds great significance for resolving information asymmetry issue and achieving sustainable development. However, how to balance the benefit and loss remains an open question. Related researches on value estimation mostly focus on qualitative analysis. Based on the view of consumer information disclosure, this project employs data mining, behavioral experiment and field experiment to analysis the motivation and characteristics of consumer information disclosure, reveal the effect and mechanism of disclosing different types of information, construct risk monitoring system, estimate the business value of consumer information disclosure of online lending platform, propose precision marketing strategy for company. The theoretical support and policy suggestions for supervision will be provided.

网络借贷通过扩展交易边界、降低交易成本缓解了金融排斥，然而信息不对称所导致的一系列问题也对企业以及行业的发展带来巨大压力。消费者信息披露对于解决网络借贷平台的信息不对称，实现企业良性健康发展有重大意义。然而，如何权衡信息披露所带来的“收益”和“机会损失”，是企业关心但现有文献尚未有效解决的问题，相关价值测度研究多聚焦于定性分析。本项目基于消费者信息披露视角，采用数据挖掘、行为实验以及现场实验等方法，分析消费者信息披露的动机和特征、揭示消费者披露不同类型信息的作用及机制、构建基于消费者信息披露的网络借贷平台风险预测模型、测度网络借贷平台消费者信息披露的商业价值，提出企业精准营销策略。本项目的研究将拓展消费者信息披露相关研究，为企业风险监管提供理论支持和政策建议。

网络借贷通过扩展交易边界、降低交易成本缓解了金融排斥，然而信息不对称所导致的一系列问题也对企业以及行业的发展带来巨大压力。消费者信息披露对于解决网络借贷平台的信息不对称，实现企业良性健康发展有重大意义。然而，如何权衡信息披露所带来的“收益”和“机会损失”，是企业关心但现有文献尚未有效解决的问题，相关价值测度研究多聚焦于定性分析。本项目基于消费者信息披露视角，采用数据挖掘、行为实验以及现场实验等方法，分析消费者信息披露的动机和特征、揭示消费者披露不同类型信息的作用及机制、构建基于消费者信息披露的网络借贷平台风险预测模型、测度网络借贷平台消费者信息披露的商业价值，提出企业精准营销策略。.研究发现消费者的信息披露行为是披露意愿和披露能力权衡的结果，其信用水平与其自愿披露的信息数量呈U型关系。低信用人群更可能进行策略性信息披露。由于“社会压力”的缘故，非家人社会关系信息的披露会较家人信息的披露，更大程度上提高借款人的还款意愿；同时，“社会关系”信息披露的数量和类型具有对“个人信用”赋能的作用。作为“社会关系强度”的测量，手机通讯中与非家人社会关系的互动频率对用户违约行为的预测效果较好。消费者的消费多样性显著影响其借款金额和未来的违约率，性别、享乐型（实用型）购买、还款计划、借款历史调节消费多样性和借贷行为之间的关系。空气污染程度显著影响消费者的借款行为。当空气污染越严重，消费者会更多的进行长期贷款，更少的进行短期贷款。.本研究的开展完善了网络借贷平台中消费者信息披露及其商业价值研究的理论体系，为企业风险监管提供理论支持和政策建议。大量的数据形成了网络借贷平台用户交易数据及隐私态度、用户手机通讯使用、用户网络消费、中国城市空气污染等数据库，为后续相关研究提供数据支撑。依托项目的支持，完成了预期人才培养、学术交流合作、学术成果发表与应用等目标。