主粮作物天气指数保险的风险保障效率测度及影响机理研究——与传统农业保险的比较

Weather index insurance is an innovated version of traditional agricultural insurance and a product suitable for the current trend, which can improve the efficiency of insurance against risks through lowering the transaction cost and improving the efficiency of paid claims. Measuring such efficiency is key to evaluating the effectiveness of weather index insurance, which has been ignored by current literature. This project quantified the advantages of weather index insurance into transaction cost and paid claims, based on which the evaluation indoces of the insurance-against-risk efficiency is constructed. Under similar underwriting characteristics, the advantages of typical weather index insurance pilots in transaction cost, paid claims and insurance-against-risk efficiency over traditional agricultural insurance could be estimated with synthetic control model and mixed distribution model. To further explore the affecting mechanism, the insurance-against-risk efficiency is divided into two kinds of sub-index efficiency: transaction cost and paid claim; and by means of SFA model, the efficiency variance and the affecting factors of the two kinds of insurances are measured with the six underwriting characteristic variables including underwriting scale. Employ a panel Tobit model, the project is focused on analyzing the mechanism which affects the two kinds of efficiency under the combined effect of different underwriting characteristics and different insurance types. This project aims to expand the research perspective of efficiency measurement of weather index insurance, and the research findings can provide theoretical and technical support to each participating subject for improving their operation on the insurance-against-risk efficiency of weather index insurance.

天气指数保险是传统农业保险的创新及趋势性产品，它可以通过降低交易成本、提升赔付水平来提高风险保障效率，测度该效率是评估天气指数保险开展效果的关键，但国内外鲜有研究。本项目将天气指数保险的优势量化到交易成本和赔付支出上，并据此构建风险保障效率指标。在相似承保特征下，利用合成控制模型和混合分布模型测度典型天气指数保险试点相比传统农业保险在交易成本、赔付支出上的优势，以及在风险保障效率上的改善程度。为进一步探究影响风险保障效率的内在机理，将其分解为交易成本、赔付支出两类子指标效率，利用SFA模型测度在承保规模等六类承保特征变量投入下两类保险的效率差异及影响因素，并结合面板Tobit模型重点分析不同承保特征与不同保险类型联合作用对两类效率产生影响的内在机理。本项目将拓宽天气指数保险效率测度的研究视角，研究成果将为改进各参与主体天气指数保险风险保障效率的经营行为提供理论支撑和技术支持。

天气指数保险是传统农业保险的创新及趋势性产品，在应对重大灾害，实现乡村振兴以及农业农村现代化等方面发挥着重要功能。本项目围绕研究目标，进行的主要工作如下：（1）天气指数保险的业务难题、角色定位与发展思路研究。利用全国的天气指数保险研究数据与试点数据，分析天气指数保险的技术与市场难题，明确了其是否可以担任“主角”的思路定位；（2）农业保险是否满足新型农业经营主体保障需求的研究。利用山东省422家省级家庭农场微观数据，结合logistic模型，科学揭示了农户对农业保险需求的“不解渴”问题；（3）“弱竞争”的市场模式是否能提升农业保险发展速度的研究。利用全国各地区2001-2017年的相关数据，结合合成控制模型，发现“弱竞争”的市场模式，更有利于提升农业保险的发展速度；（4） 地市县保费补贴压力与农业保险发展：影响机理与实证研究。利用河南省18地市2008-2018年相关数据，结合面板随机效应模型，构建出“农业保险规模扩大→地市县保费补贴压力提升→农业保险增长速度放缓”的影响机理；（5）市场竞争加强背景下农业保险公司的双重经营困境研究。利用面板随机效应模型，发现市场竞争的加强会使农业保险公司受到运行成本与赔付支出同时增加的双重挤压困境；（6）政策性农业保险是否实现“真赔”的研究。基于全国各地区2011-2018年的数据，利用面板随机效应模，发现了全国农业保险因赔付“生态”被打破而并未实现“真赔”的现实问题；（7）天气指数保险与传统农业保险的风险保障效率测度及影响因素研究。开拓性发现天气指数保险存在赔付力度较高，局部赔付不合理、风险保障效率较高的发展特点；（8）其他。课题组还对农业保险的农户行为、市场均衡、银保互动、功能发挥等问题进行了较为深入的研究。在上述研究基础上，课题组共计发表学术论文16篇，其中包括CSSCI论文7篇，CSCD期刊论文1篇，CSSCI扩展板期刊论文2篇，中文核心期刊2篇。在天气指数保险风险保障效率测度、农业保险市场效率发展影响因素，以及产品设计、市场竞争、财政补贴、农户行为等方面形成了诸多开拓性研究，相关研究结论为全国农业保险高质量发展以及农业保险助力乡村振兴等方面提供了重要的决策依据。